Ligne de financement du cycle d’exploitation
Introduction
- Structured as a short-term loan
- Aims to support liquidity, improve operational efficiency, foster economic growth, mitigate financial risks, promote sustainability, enhance regional economic integration, improve Maghreb markets, and stimulate innovation for corporates
- Loan tenor not exceeding 24 months, with repayment at maturity
- Financing up to 80% of submitted invoices
Type de crédit
Short-term credit
Clientèle cible
Entreprises publiques et privées répondant aux critères d’éligibilité adoptés par la banque
Contexte
La banque propose des solutions innovantes et flexibles pour accompagner les entreprises établies dans les Etats de l’Union du Maghreb Arabe dans le financement de leur cycle d’exploitation.
Le financement du cycle d’exploitation permet aux entreprises éligibles de couvrir leurs besoins iés au cycle opérationnel à travers les formes suivantes (liste non exhaustive) :
- Financement du cycle de production: Ce type de financement peut couvrir les coûts liés à la production et les charges d’exploitation quotidiennes. Il contribue à assurer la continuité fluide du processus de production.
- Financement des créances clients: Il est un moyen de soutenir les entreprises en cas de retard de paiement de la part des clients. Ce financement contribue à améliorer la trésorerie, permettant ainsi à l’entreprise d’honorer ses engagements financiers.
- Financement du stock : Il permet de sécuriser les matériaux et les produits nécessaires à l’exploitation et d’assurer leur disponibilité en cas de besoin. Ce financement peut aider les entreprises à gérer efficacement leurs stocks.
- Financement de l’achat de matières premières, de produits semi-finis ou de produits finis: ce type de financement aide les entreprises à se procurer les matières premières nécessaires à la production. Elle couvre également l’achat de produits semi-finis utilisés comme intrants dans le processus de production. En outre, le financement peut couvrir l’achat de produits finis
- Financement des exportations: ce type de financement vise à renforcer la capacité exportatrice des entreprises en leur apportant la liquidité nécessaire pour couvrir les coûts de production et d’expédition.
Caractéristiques du produit
Objectif :
- Soutenir la liquidité : Fournir aux entreprises la liquidité nécessaire pour couvrir les besoins liés à leur cycle d’exploitation quotidien.
- Améliorer l’efficacité opérationnelle : Aider les entreprises à améliorer leur efficacité opérationnelle en leur garantissant un financement opportun afin d’éviter toute perturbation de la production ou des services.
- Favoriser la croissance : Permettre aux entreprises de saisir de nouvelles opportunités commerciales et de se développer grâce à un accès facilité au financement nécessaire à l’expansion de leurs activités.
- Atténuer les risques financiers : Diminuer les risques associés aux opérations de financement à court terme en offrant des solutions souples et adaptées aux besoins spécifiques des entreprises en période critique.
- Encourager la durabilité: soutenir les entreprises afin d’assurer leur pérennité sur le marché et renforcer leur capacité à s’adapter aux évolutions économiques.
- Renforcer l’intégration économique régionale : Mettre à disposition les financements nécessaires pour stimuler la coopération commerciale entre les Etats du Maghreb, contribuant ainsi à la création d’un marché commun.
- Améliorer l’accès aux marchés mondiaux : aider les entreprises à conquérir les marchés mondiaux en leur fournissant le soutien financier nécessaire pour développer leurs activités d’exportation.
- Stimuler l’innovation dans le secteur privé : Permettre aux entreprises d’investir dans de nouvelles technologies et produits innovants afin de renforcer leur compétitivité.
Taux de financement:
- Financement des créances clients : Jusqu’à 80 % des factures présentées (faisant l’objet du financement) et acceptées par la banque.
- Financement du cycle de production et du stock: Le montant est déterminé après étude du dossier et évaluation des besoins de l’entreprise.
Durée du crédit:
Durée: en fonction des besoins opérationnels, sans dépasser 24 mois.
Échéances de remboursement du principal:
À la fin de la période / à échéances périodiques dans certains cas.
Conditions financières :
Les conditions financières sont déterminées en fonction de la politique tarifaire de la banque
Échéances de remboursement des intérêts et marges de profit :
Les échéances des intérêts ou des marges de profit sont déterminées en fonction du type de financement accordé (trimestriel / semestriel / à l’échéance finale du crédit In Fine).
- Taux d’intérêt ou marge de profit: Le taux d’intérêt (fixe ou variable) est déterminé en fonction du type et des risques du dossier de financement et conformément à la politique tarifaire.
- Commissions et frais potentiels et de référence:
- Commission d’engagement: Pourcentage du montant total du crédit.
- Commission de non-utilisation: Pourcentage sur la partie non utilisée du crédit.
- Commission d’étude du dossier: montant forfaitaire.
Les garanties :
Les garanties relatives au dossier de crédit : La banque se réserve le droit d’exiger les garanties qu’elle juge nécessaires dans le cadre de l’analyse du dossier de crédit, y compris (la liste des garanties détaillées ci-dessous est fournie à titre d’exemple et elle n’est pas exhaustive) :
- Hypothèque immobilière.
- Nantissement du fonds de commerce.
- Nantissement des équipements.
- Assurance sur les risques.
- Billets à ordre.
- Cautions personnelles des associés…
Méthodes de commercialisation
- Commercialisation directe.
- Commercialisation numérique.
- Commercialisation par l’intermédiaire des institutions financières internationales et locales.