Ligne de crédit pour l'investissement
Introduction
- Structured as a medium- or long-term loan
- Intended to finance investment projects such as power plants, infrastructure projects, industrial projects, as well as acquisitions of other companies
- Expansion, renewal, and upgrading of production capacities to increase corporate output
- Business modernization and development projects, including activities aimed at improving overall performance, such as strategy development, resource management enhancement, and adoption of new technologies
- Promotion of innovation in the private sector by enabling investments in new technologies
- Financing up to 70% of eligible invoices (subject of financing)
Type de crédit
Crédit à moyen et long terme
Clientèle cible
Entreprises publiques et privées répondant aux critères d’éligibilité adoptés par la banque.
Contexte
La banque propose des lignes de financement pour soutenir les projets d’investissement dans les pays de l’Union du Maghreb Arabe en fournissant des financements adaptés aux besoins d’investissement. Le crédit à moyen et long terme vise à financer :
- Les projets d’investissement:
Les projets d’investissement constituent l’un des principaux objectifs des crédits à moyen et long terme.
Ces crédits peuvent être utilisés pour financer la création ou l’expansion de grands projets, tels que des centrales électriques, des infrastructures, des projets industriels ou l’acquisition d’autres entreprises . - L’expansion et la rénovation des capacités et des moyens de production:
Le financement de l’expansion des capacités de production consiste à soutenir les entreprises dans l’élargissement de leurs opérations et l’augmentation de leur capacité de production.
La rénovation comprend également la modernisation des machines et des équipements afin de répondre aux normes modernes, ce qui permet d’améliorer l’efficacité et de réduire les coûts. - La Modernisation des activités et projets de développement: Ces projets englobent toutes les activités visant à améliorer la performance globale, telles que l’élaboration de nouvelles stratégies, l’amélioration de la gestion des ressources et l’adoption de nouvelles technologies.
Caractéristiques du produit
Objectif :
- Soutenir les grands projets:fournir les fonds nécessaires à la réalisation de grands projets d’investissement, ce qui favorise la croissance et l’expansion.
- Améliorer la capacité de production: aider les entreprises à augmenter leur capacité de production en finançant la modernisation des équipements et l’extension des installations.
- Encourager l’innovation et le développement: permettre aux entreprises d’investir dans la recherche et le développement afin de lancer de nouveaux produits ou d’améliorer leurs services.
- Renforcer les infrastructures: soutenir le financement de projets qui améliorent les infrastructures, contribuant ainsi à améliorer la qualité des services fournis.
- Réduire la dépendance au financement à court terme: proposer des options de financement flexibles et à long terme, ce qui réduit les risques liés à l’endettement à court terme.
- Atteindre les objectifs stratégiques: aider les entreprises à réaliser leurs plans stratégiques en facilitant l’accès au financement nécessaire à la mise en œuvre de leurs projets.
Taux de financement:
Taux de financement maximal : 70 % du coût total du programme d’investissement, en tenant compte des autres financements externes.
Durée du crédit:
- Crédit à moyen terme: de 3 à 5 ans avec possibilité d’accorder un délai de grâce d’un an au maximum, en fonction des spécificités du projet.
- Crédit à long terme: 5 ans et plus avec possibilité d’accorder un délai de grâce de deux ans au maximum, en fonction des spécificités du projet.
Échéances de remboursement des intérêts et marges de profit :
Les échéances des intérêts ou des marges de profit sont déterminées en fonction du type de financement accordé (trimestriel / semestriel).
Échéances de remboursement du principal:
À échéances périodiques.
Conditions financières :
Les conditions financières sont déterminées en fonction de la politique tarifaire de la banque.
Elles comprennent :
- Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt (fixe ou variable) est déterminé en fonction du type de projet soumis pour financement.
- Commissions et frais potentiels et de référence:
- Commission d’engagement : Pourcentage du montant total du crédit.
- Commission de non-utilisation : Pourcentage sur la partie non utilisée du crédit.
- Commission d’étude du dossier : montant forfaitaire
Les garanties:
Les garanties relatives au dossier de crédit: La banque se réserve le droit d’exiger les garanties qu’elle juge nécessaires dans le cadre de l’analyse du dossier de crédit, y compris (la liste des garanties détaillées ci-dessous est fournie à titre d’exemple et elle n’est pas exhaustive):
- Hypothèque immobilière.
- Hypothèque sur le bien immobilier à financer ou soumis au financement du projet.
- Nantissement du fonds de commerce.
- Nantissement des équipements.
- Assurance sur les risques.
- Billets à ordre.
- Cautions personnelles des associés…
Méthodes de commercialisation
- Les Etats de l’Union du Maghreb Arabe.
- Commercialisation directe.
- Commercialisation numérique.