Lignes de crédit destinées aux institutions financières pour le financement des PME
Introduction
- Medium- or long-term loans
- Target small and medium-sized enterprises (SMEs) in both public and private sectors through financial institutions
- Aim to improve SME liquidity and support sustainable development
- Interest periods and profit margins determined according to the nature and type of the project
Type de crédit
Crédit à moyen et long terme
Clientèle cible
Les petites et moyennes entreprises (PME) des secteurs public et privé, financées de manière indirecte à travers les institutions financières, conformément aux critères d’éligibilité adoptés par la banque. La responsabilité entière du risque de crédit incombe aux institutions financières bénéficiaires.
Contexte
La banque accorde une ligne de crédit aux institutions financières des Etats du Maghreb Arabe afin de financer les petites et moyennes entreprises. Ce type de financement représente une opportunité stratégique pour les banques de soutenir la croissance de l’économie locale.
Grâce à cette ligne de crédit, les banques sont en mesure d’octroyer des crédits aux petites et moyennes entreprises afin de développer leurs projets et d’améliorer leur compétitivité.
Caractéristiques du produit
Objectif:
- Améliorer la liquidité des petites et moyennes entreprises (PME): Faciliter l’accès au financement nécessaire au développement de leurs projets et à l’expansion de leurs activités, afin de renforcer leur compétitivité sur le marché.
- Soutenir le développement durable: Permettre le secteur privé de réaliser des projets innovants et durables à travers un financement adapté, contribuant ainsi à la création d’emplois et à l’amélioration des conditions économiques locales.
Taux de financement:
Taux de financement maximal: Les modalités et plafonds sont adoptés dans la convention de crédit conclue avec la banque. Il s’en suit quelques règles (liste non exhaustive):
- La banque bénéficiaire de la ligne de financement ne peut allouer plus de 20% du montant total à un seul client.
- La banque bénéficiaire de la ligne de financement ne peut financer, via cette ligne, ses propres filiales ou les entreprises dans lesquelles elle détient une participation au capital.
- Les entreprises financées par cette ligne doivent être des sociétés non cotées et avoir une situation financière solide et durable.
Durée du crédit:
- Crédit à moyen terme: égal ou inférieur à 5 ans.
- Crédit à long terme: 5 ans et plus.
Échéances de remboursement des intérêts et marges de profit:
Les échéances des intérêts ou des marges de profit sont déterminées en fonction du type et la nature du projet objet du financement (trimestriel / semestriel).
Échéances de remboursement du principal:
À échéances périodiques.
Conditions financières:
Les conditions financières sont déterminées en fonction de la politique tarifaire de la banque:
- Taux d’intérêt ou marge de profit: Le taux d’intérêt (fixe ou variable) est déterminé en fonction du type et des risques du dossier de financement et conformément à la politique tarifaire.
- Commissions et frais potentiels et de référence:
- Commission d’engagement: Pourcentage du montant total du crédit.
- Commission de non-utilisation: Pourcentage sur la partie non utilisée du crédit.
- Commission d’étude du dossier: Montant forfaitaire.
Les garanties:
Les garanties relatives au dossier de crédit: La banque se réserve le droit d’exiger les garanties qu’elle juge nécessaires dans le cadre de l’analyse du dossier de crédit.
Méthodes de commercialisation
- Commercialisation directe.
- Commercialisation numérique.
- Commercialisation par l’intermédiaire des institutions financières internationales et locales.